แนวทางกำหนดเป้าหมายและวางแผน สู่อิสรภาพทางการเงิน

อิสรภาพทางการเงิน เป็นเป้าหมายสูงสุดของหลายๆ คน ซึ่งหมายถึงความสามารถในการใช้ชีวิตที่คุณต้องการโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการเกษียณอายุก่อนกำหนด การเดินทางรอบโลก หรือเพียงแค่มีจิตใจที่สงบสุขจากความมั่นคงทางการเงิน

การบรรลุอิสรภาพทางการเงิน เป็นเส้นทางที่ต้องอาศัยการวางแผน วินัย และคำแนะนำที่ถูกต้อง หากคุณเป็นอีกคนหนึ่งที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงินในอนาคต นี่คือแผนที่นำทางที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน

อิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง หมายถึงอะไร?

อิสรภาพทางการเงิน แตกต่างจากการเป็นคนร่ำรวย การเป็นคนร่ำรวยหมายถึง การสามารถซื้อสิ่งของที่มีราคาแพงได้

อิสรภาพทางการเงิน คือ การใช้ชีวิตในแบบที่คุณต้องการโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน หมายความว่ามีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพโดยไม่จำเป็นต้องทำงาน เราสามารถทำงานเพราะเรารักงานนั้น หรือทำงานเพราะเราเลือกที่จะไม่ทำก็ได้

ในโลกที่เปลี่ยนแปลงอย่างไม่หยุดยั้งซึ่งขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรมดิจิทัลและการเติบโตของเศรษฐกิจชั่วคราว แนวคิดเรื่องอิสรภาพทางการเงินจึงมีความสำคัญเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ

ประโยชน์สำคัญของการบรรลุอิสรภาพทางการเงิน

การบรรลุอิสรภาพทางการเงิน คือการมีทางเลือก ความยืดหยุ่น และมีความเป็นอิสระในการใช้เวลา อิสรภาพทางการเงินช่วยลดความเครียดที่เกี่ยวข้องกับเงินและช่วยให้คุณใช้ชีวิตตามเงื่อนไขของตัวเองได้ และประโยชน์อื่นๆ อีกได้แก่

• มีเวลาว่างและมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการทำสิ่งที่คุณรักมากที่สุด รวมถึงการใช้เวลาอยู่กับครอบครัว การทำงานอดิเรก หรือสิ่งที่คุณสนใจที่คุณต้องการทำ
• ลดความเครียดจากการไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน
• ความสามารถในการทำงานเพราะคุณต้องการทำงาน ไม่ใช่เพราะคุณต้องทำงาน
• ความมั่นคงทางการเงินแม้ในช่วงเศรษฐกิจถดถอยหรือการสูญเสียการงาน
• ทางเลือกในการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือเกษียณอายุแบบสั้นๆ
• อิสระทางการเงินในการตัดสินใจตามความชอบของคุณ ไม่ใช่เงินเดือน
• โอกาสที่จะตอบแทนโลก ตอบแทนสังคม ตอบแทนผู้มีพระคุณ มีมากขึ้น

คุณต้องมีเงินเท่าใดจึงจะบรรลุอิสรภาพทางการเงิน?

ขั้นตอนแรกของการเดินทางสู่เสรีภาพทางการเงินคือการกำหนดตัวเลขเป้าหมายของคุณ ซึ่งก็คือมูลค่าทรัพย์สินสุทธิที่คุณต้องการ เพื่อให้บรรลุวิถีชีวิตที่ต้องการโดยไม่ต้องพึ่งพาเงินเดือน ตัวเลขนี้ขึ้นอยู่กับวิถีชีวิต สถานการณ์ และเป้าหมายของคุณ

• ในการคำนวณตัวเลขเป้าหมายของคุณ ให้คิดถึงรายได้ต่อปีที่คุณต้องการ ตรวจสอบว่าคุณได้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ที่อยู่อาศัย การเดินทาง อาหาร ค่าน้ำค่าไฟ และประกันภัยแล้ว
• จากนั้นคำนวณค่าใช้จ่ายตามที่ต้องการ เช่น การเดินทาง การรับประทานอาหารนอกบ้าน งานอดิเรก และความบันเทิง รวมถึงรายได้สำหรับการปรับปรุงและค่าใช้จ่ายในอนาคตที่คุณอาจมีในภายหลัง

กฎเกณฑ์ทั่วไปคือคูณค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณด้วย 12.5 ซึ่งจะทำให้คุณมีสินทรัพย์สุทธิที่จำเป็นในการถอนเงิน 8% ต่อปี เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างไม่มีกำหนด ดังนั้น หากไลฟ์สไตล์ของคุณต้องใช้เงิน 1,000,000 บาทต่อปี เป้าหมายของคุณคือ 1,200,000 บาท

ระดับความมั่งคั่ง 3 ระดับ

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้กระบวนการในการมีระดับอิสรภาพทางการเงินสามระดับที่แตกต่างกัน ดังนี้คือ

• ระดับที่ 1 แสดงถึงค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของคุณ

เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น คุณจะมีอิสระทางการเงินในระดับ 1 และจะคงอยู่เช่นนั้นตลอดชีวิตของคุณ โดยที่คุณต้องดูแลเงินของคุณอย่างมีวินัย (หรือได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี)

• ระดับที่ 2 หมายความว่าคุณเพิ่มสิ่งอำนวยความสะดวกบางอย่างเข้าไป
• ระดับที่ 3 คือรายได้ที่แสดงถึงความสามารถในการใช้ชีวิตให้คุ้มค่าที่สุด

ทุกคนมีความแตกต่างกัน ดังนั้น เมื่อคุณคำนวณรายได้ต่อปีที่ต้องการสำหรับอิสรภาพทางการเงินทั้ง 3 ประเภทแล้ว คุณก็สามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการกำหนดเป้าหมายประเภทใด (หรืออาจอยู่ระหว่างนั้นก็ได้)

5 วิธีการสู่อิสรภาพทางการเงิน

การบรรลุอิสรภาพทางการเงิน ต้องอาศัยวินัยและการวางแผนอย่างรอบคอบ ขั้นตอนต่อไปนี้อาจช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้

1.สร้างเป้าหมายทางการเงิน

• การกำหนดเป้าหมายทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการบรรลุอิสรภาพทางการเงิน
• เริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน วัดผลได้ และกำหนดระยะเวลา (SMART) แทนที่จะตั้งเป้าหมายเพียงแค่ประหยัดเงิน ให้ตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดเงิน 100,000 บาทในหนึ่งปีเป็นต้น
• แยกแยะระหว่างเป้าหมายระยะสั้น (ภายในหนึ่งปี), ระยะกลาง (ประมาณห้าปี) และระยะยาว (มากกว่าห้าปี) วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะใช้กลยุทธ์การออมและการลงทุนประเภทใดสำหรับแต่ละเป้าหมาย

ประเภทของเป้าหมายทางการเงิน

การกำหนดเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงนั้นขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการรับผลประโยชน์เมื่อใด กรอบเวลาเหล่านี้ค่อนข้างเรียบง่าย ต่อไปนี้เป็นรูปภาพแสดงให้เห็นถึงเป้าหมาย 3 ระดับที่แตกต่างกัน ซึ่งเป็นสิ่งที่จำเป็นในการวางแผนสู่อิสรภาพทางการเงินของคุณ มีอะไรบ้าง

2.จัดการงบประมาณของคุณ

• วิธีต่างๆ ในการปรับงบประมาณของคุณให้เหมาะสมได้แก่ การติดตามและวิเคราะห์ค่าใช้จ่าย การหาวิธีลดค่าใช้จ่าย การใช้จ่ายน้อยกว่ารายจ่าย และการวางแผนการรับประทานอาหาร
• เริ่มต้นด้วยการบันทึกนิสัยการใช้จ่ายของคุณ การติดตามค่าใช้จ่ายทุกรายการ แม้จะเป็นเพียงค่าใช้จ่ายเล็กน้อย แต่ก็จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าเงินของคุณหมดไปกับอะไร
• เมื่อคุณเข้าใจนิสัยการใช้จ่ายของคุณดีขึ้นแล้ว ให้ระบุรายจ่ายในส่วนที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ จัดทำงบประมาณที่ให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นและจำกัดการใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็น
• สำหรับการวางแผนอาหาร ให้สร้างรายการซื้อของตามแผนการรับประทานอาหารของคุณและยึดตามนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการซื้อของตามอารมณ์

สตีฟ อาซูรี ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเจ้าของ Azoury Financial เตือนว่าอย่าใช้งบมากเกินไปเมื่อต้องวางแผนการใช้จ่าย หากงบประมาณของคุณจำกัดเกินไป อาจทำให้คุณต้องใช้จ่ายมากขึ้น

อาซูรี กล่าวว่า “อิสรภาพทางการเงินไม่จำเป็นต้องสุดโต่งขนาดนั้น เมื่อพูดถึงอิสรภาพทางการเงิน หลายคนอาจล้มเหลวเพราะความเย้ายวนใจในการซื้อของและใช้จ่ายที่เราทุกคนต่างก็ชอบ ดังนั้น ควรหลีกเลี่ยงการทำมากเกินไปโดยให้นำแนวคิดเรื่องอิสรภาพทางการเงินมาใช้ แต่ไม่ควรใช้วิธีสุดโต่ง”

3.จัดการหนี้สินที่คุณมี

• เริ่มต้นด้วยการทำบัญชีหนี้ ทำความเข้าใจยอดเงินทั้งหมดที่คุณติดหนี้อยู่ วิธีนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพแผนการชำระหนี้ได้
• Shirshikov กล่าวว่า “การลดหนี้ โดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต ถือเป็นสิ่งสำคัญมาก การใช้หนี้เกินตัว โดยเฉพาะหนี้ที่มีมูลค่าทรัพย์สินลดลง อาจขัดขวางความก้าวหน้าในการบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้”
• พยายามชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน หรือเริ่มด้วยหนี้จำนวนน้อยที่สุดเพื่อรับความรวดเร็ว
• นอกจากนี้ ควรพิจารณาชำระเงินมากกว่าขั้นต่ำและชำระเงินมากกว่าหนึ่งครั้งต่อเดือน เพื่อลดเงินต้นให้เร็วขึ้น
• ออมเงินจำนวนเล็กน้อยโดยตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและนำเงินส่วนนั้นไปชำระหนี้

4.ให้ความสำคัญกับการลงทุนและการออม

• เริ่มต้นด้วยการระบุเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของคุณและกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับแต่ละเป้าหมาย
• จัดลำดับเป้าหมายเหล่านี้ตามความสำคัญ โดยเน้นที่ความต้องการก่อน เช่น การออมเงินสำหรับเกษียณอายุ การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง และการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินรายงานการออมฉุกเฉินประจำปี
• เริ่มลงทุนตามกรอบเวลาของเป้าหมายของคุณ สำหรับเป้าหมายระยะสั้น ให้ใช้การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่นบัญชีออมทรัพย์หรือใบรับรองการฝากเงิน
• สำหรับเป้าหมายระยะกลาง ให้พิจารณาการลงทุนทั้งพันธบัตรและหุ้น
• สำหรับเป้าหมายระยะยาว ให้เน้นการลงทุนที่มีศักยภาพเติบโตสูง เช่น หุ้น
• จัดการโอนเงินอัตโนมัติจากเงินเดือนของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมอย่างสม่ำเสมอ
• ตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นประจำ และปรับแผนใหม่เพื่อรักษาการจัดสรรเงินตามเป้าหมาย

5: ลงทุนเพื่ออนาคต

• การลงทุนเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการสร้างความมั่งคั่งและบรรลุอิสรภาพทางการเงิน
• เมื่อคุณชำระหนี้ สร้างกองทุนฉุกเฉิน และมีเงินออมส่วนเกินแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มลงทุนเพื่ออนาคต
• พิจารณากระจายการลงทุนของคุณไปยังประเภทสินทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และเครื่องมือการลงทุนอื่นๆ ตามความสามารถในการรับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของคุณ
• ศึกษาหาความรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนต่างๆ และพิจารณาขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพัฒนากลยุทธ์การลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายและความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณ

นิสัยที่จะช่วยให้คุณบรรลุอิสรภาพทางการเงิน 

นอกจากวิธีการทั้ง 5 ข้อข้างต้นแล้ว คนที่จะบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้นั้น ตั้งมีนิสัยที่แตกต่างจากคนทั่วไปด้วย ต่อไปนี้เป็นนิสัยที่จะทำให้เป้าหมายการมีอิสรภาพทางการเงินของคุณ เป็นความจริง ได้แก่

1.ความในคิดเรื่องเงิน

• ทัศนคติเกี่ยวกับเงินและวิธีการที่คุณสร้างรายได้ ใช้จ่าย และออมเงิน เป็นชุดความเชื่อและพฤติกรรมที่กำหนดนิสัยและผลลัพธ์ทางการเงินของคุณ และเป็นเอกลักษณ์เฉพาะตัวของคุณ

2.การมีมายเซ็ตที่ดี

• มายเซ็ตที่ว่าความสามารถของคุณจะถูกพัฒนาได้ ถือเป็นกุญแจสำคัญสู่อิสรภาพทางการเงิน

3.การเอาชนะความกลัวทางการเงิน

• ความกลัวมักแฝงตัวอยู่เบื้องหลังการตัดสินใจทางการเงิน ความกลัวต่อการสูญเสีย การทำผิดพลาด และความไม่มั่นคงทางการเงินอาจนำไปสู่การละเลยหรือการตัดสินใจอย่างเร่งรีบ
• การก้าวข้ามความกลัวเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญบนเส้นทางสู่เสรีภาพทางการเงิน

4.ปรับเป้าหมายชีวิตและการเงินของคุณให้สอดคล้องกัน

• เป้าหมายในชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของคุณควรสอดคล้องและสนับสนุนกัน
• เริ่มต้นด้วยการระบุเป้าหมายระยะยาวและระยะสั้นในด้านต่างๆ ของชีวิต เช่น อาชีพ ความสัมพันธ์ สุขภาพ การเติบโตส่วนบุคคล และไลฟ์สไตล์

5.ศึกษาหาความรู้ให้ตัวเองอย่างต่อเนื่อง

• การบรรลุอิสรภาพทางการเงินต้องอาศัยการเรียนรู้และการเติบโตอย่างต่อเนื่อง
• โลกของการเงินส่วนบุคคลนั้นเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา และสิ่งสำคัญคือต้องคอยติดตามข้อมูลข่าวสารอยู่เสมอเพื่อให้สามารถตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาด

สรุปท้ายบท

โปรดจำไว้ว่า อิสรภาพทางการเงิน ไม่ได้หมายความถึงการเอาชนะตลาดหรือการค้นหาการลงทุนที่สมบูรณ์แบบที่สุด แต่เป็นเรื่องของการตัดสินใจที่สอดคล้องและมีข้อมูลเพียงพอที่สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวของคุณ

ท้ายที่สุดแล้ว ความมั่งคั่งไม่ได้หมายความถึงเงินเท่านั้น แต่หมายถึงอิสรภาพในการใช้ชีวิตโดยปราศจากข้อจำกัดทางการเงิน ไล่ตามความฝัน และบรรลุความฝันของคุณ ด้วยความทุ่มเทและความพากเพียร คุณสามารถบรรลุอิสรภาพทางการเงินและเพลิดเพลินไปกับอิสรภาพสูงสุดที่ความมั่งคั่งมอบให้

การบรรลุอิสรภาพทางการเงินต้องอาศัยวินัย การวางแผน และความพยายามอย่างต่อเนื่องตลอดเวลา การกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน จัดทำงบประมาณ ชำระหนี้ สร้างกองทุนฉุกเฉิน และลงทุนอย่างชาญฉลาด จะช่วยให้คุณวางรากฐานที่มั่นคงสู่อิสรภาพทางการเงินได้

และที่สำคัญก็คือ คุณอย่าลืมตรวจสอบและอัปเดตความคืบหน้าตามแผนของคุณเป็นประจำ และมุ่งมั่นกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ ด้วยความมุ่งมั่นและกลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาด คุณสามารถควบคุมการเงินของคุณและบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้

เห็นไหมว่าทุกคนสามารถมีอิสรภาพทางการเงินได้ เพียงแค่รู้จักวิธีการวางแผนที่ถูกต้อง และปฏิบัติตามแผนการนั้นอย่างมีระเบียบวินัย มีความต่อเนื่อง เท่านี้อิสรภาพทางการเงินที่คุณปรารถนา ก็มองเห็นอยู่ใกล้ๆ เพียงแค่เอื้อมนี้แล้ว เมื่อรู้อย่างนี้แล้วจะรอช้าทำไม มาเริ่มต้นกันตั้งแต่วันนี้เลยดีกว่า ยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น