หากคุณเป็นอีกคนที่กำลังวางแผนออมเงิน สิ่งสำคัญที่ห้ามพลาดเลยก็คือการเริ่มต้นด้วยการวางแผน การมีแผนทางการเงินไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณจัดการเงินได้ดีขึ้นเพื่อเก็บออมเงินเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณมีแนวทางในการวางแผนระยะยาวอีกด้วย
การวางแผนทางการเงิน ไม่ใช่เรื่องที่น่ากังวลใดๆ เพียงแค่คุณปฏิบัติตาม 8 ขั้นตอนง่ายๆ เหล่านี้ คุณก็สามารถเริ่มต้นการวางแผนทางการเงินได้แล้ว
แผนการเงิน คืออะไร?
แผนการเงิน เป็นวิธีหนึ่งในการจัดการเงินของคุณ เพื่อให้คุณสามารถออมเงินและลงทุนสำหรับเรื่องต่างๆ ได้ เช่น การเกษียณอายุและการใช้จ่ายต่างๆ ในชีวิต เช่น การซื้อบ้านหรือจ่ายค่าแต่งงาน นอกจากนี้ยังยังเป็นการเปิดโอกาสและเพิ่มช่องทางที่จะทำให้คุณมีเงินใช้ในแต่ละวันมากขึ้นได้ด้วยการลดค่าใช้จ่ายและจัดการหนี้สิน
แผนการเงินของแต่ละคนจะแตกต่างกันออกไป เนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละคนไม่เหมือนกัน แต่โดยหลักการแล้ว แผนการเงินของคุณควรครอบคลุมถึงประเด็นสำคัญในชีวิตทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการออม การลงทุน การชำระหนี้ การวางแผนเกษียณอายุ และการวางแผนจัดการมรดก
ทำไมการวางแผนการเงินจึงมีความสำคัญ?
มาพูดถึงประโยชน์บางประการที่การวางแผนทางการเงินสามารถมอบให้กันดีกว่า เพื่อให้หลายๆ คนมองเห็นภาพได้ชัดเจนยิ่งขึ้น และมีกำลังใจในการเริ่มต้นวางแผนการเงินของตนเอง
1.การสร้างความมั่นใจทางการเงิน
- การมีแผนทางการเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษรสามารถเพิ่มความมั่นใจของคุณได้
- ไม่เพียงแต่คุณจะได้รับข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญเกี่ยวกับการเงินของคุณผ่านการสร้างแผนเท่านั้น แต่คุณยังรู้ด้วยว่าความฝันในชีวิตหรือเป้าหมายอื่นๆ ของคุณสามารถเป็นจริงได้หากคุณปฏิบัติตามขั้นตอนที่ระบุไว้ในแผน
2.การรับมือกับความท้าทายทางเศรษฐกิจ
- การเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ เช่นภาวะเศรษฐกิจถดถอย อัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น อาจสร้างความเสียหายต่อการเงินของครอบครัวได้
- การมีแผนการเงินจะช่วยให้คุณเตรียมพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่พึงประสงค์ให้กลายเป็นเรื่องปกติได้ดีขึ้น ซึ่งเหตุการณ์ลักษณะนี้สามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา
3.รับประกันความปลอดภัยทางการเงิน
- แผนทางการเงินไม่ได้หมายความถึงการสร้างสินทรัพย์เพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงการปกป้องสินทรัพย์เหล่านั้นด้วย
- แผนทางการเงินของคุณจะรวมถึงความปลอดภัยทางการเงิน เช่น กองทุนฉุกเฉินและกรมธรรม์ประกันภัยที่เหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณรับมือกับเหตุการณ์ฉุกเฉินและเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันได้
4.ตอบสนองความต้องการในชีวิต
- แผนการเงินสามารถช่วยให้คุณตอบสนองความต้องการพื้นฐานและความต้องการเร่งด่วนในชีวิตของคุณได้ด้วยการช่วยคุณจัดการกระแสเงินสดได้ดีขึ้น
- นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในระยะสั้นได้ไม่ว่าจะเป็นการไปพักผ่อนกับครอบครัวหรือเงินดาวน์สำหรับซื้อบ้าน เป็นต้น
5.การบรรลุเป้าหมายระยะยาว
- หน้าที่ที่สำคัญอีกประการหนึ่งของแผนการเงินคือการช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายระยะยาว
- เป้าหมายระยะยาวหลักๆ อย่างหนึ่งที่แผนการเงินช่วยให้คุณบรรลุได้คือ การเกษียณอายุอย่างสุขสบาย
- อย่างไรก็ตาม แผนการเงินยังสามารถช่วยให้คุณสร้างแผนสำหรับการสร้างและถ่ายโอนความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่นให้กับคนที่คุณรักได้ อีกด้วย
8 วิธีการวางแผนการเงิน
แผนการเงินควรเป็นแนวทางที่ครอบคลุมและรอบด้านสำหรับการเงินส่วนบุคคลของคุณ แผนนี้จะครอบคลุมทุกด้านของการเงินของคุณ ต่อไปนี้คือขั้นตอนสำคัญเกี่ยวกับการสร้างแผนการเงินที่ครอบคลุม มี 8 ขั้นตอนดังนี้
1: การกำหนดเป้าหมายทางการเงิน
- การที่คุณจะวางแผนทางการเงินให้เสร็จสมบูรณ์ได้นั้น สิ่งสำคัญอย่างแรกเลยก็คือคุณต้องมีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนและมุ่งมั่นก่อน แผนการเงินที่ดีควรครอบคลุมและสมดุลระหว่างเป้าหมายในระยะสั้นและระยะยาว
เคล็ดลับ: หากคุณไม่แน่ใจว่าต้องตั้งเป้าหมายทางการเงินอย่างไร ลองนึกภาพตัวเองในอีก 5 ปี 10 ปี หรือ 20 ปีข้างหน้า ชีวิตของคุณจะเป็นอย่างไร คุณมีครอบครัวหรือไม่ คุณอาศัยอยู่ในบ้านแบบไหน คุณใช้เวลาว่างทำอะไร การนึกภาพตัวเองในอนาคตจะช่วยให้คุณระบุเป้าหมายของคุณได้
- นอกจากนี้คุณอาจจะพิจารณาใช้กลยุทธ์การตั้งเป้าหมายแบบ SMART ช่วยก็ได้ ซึ่งหมายถึงเป้าหมายที่ เฉพาะเจาะจง,วัดผลได้,บรรลุได้,มีความเกี่ยวข้อง และมีกรอบเวลาที่ชัดเจน
2: ติดตามเงินของคุณ
- ขั้นตอนแรกๆ ในการสร้างแผนการเงินคือการควบคุมกระแสเงินสดของคุณให้ได้ก่อน นั้นก็คือ การติดตามรายจ่ายเพื่อดูว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนซึ่งอาจเป็นประโยชน์กับคุณ
- เมื่อคุณทราบว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนแล้ว คุณก็สามารถวางแผนงบประมาณได้อย่างเจาะจงและมีประสิทธิภาพมากขึ้น
- มีวิธีการจัดทำงบประมาณหลายวิธีที่คุณสามารถใช้ แต่หนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ 50-30-20 ซึ่งกำหนดให้คุณนำรายได้ 50% ไปใช้จ่ายในเรื่องที่จำเป็น 30% ไปใช้จ่ายในสิ่งที่อยากได้หรือซื้อความสุขส่วนตัว และ 20% ไปใช้จ่ายออม
- อย่าลืมว่าในการจัดการงบประมาณของคุณควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและเป้าหมายระยะสั้น รวมถึงเป้าหมายระยะยาวด้วย
- หากคุณไม่จัดสรรงบประมาณสำหรับเป้าหมายระยะยาวในงบประมาณของคุณตั้งแต่วันนี้ คุณจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นได้ในที่สุด ดังนั้นควรวางแผนให้ครอบคลุมทุกด้าน
3: งบประมาณสำหรับกรณีฉุกเฉิน
- ส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงินคือ การวางแผนรับมือหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นในอนาคต ซึ่งรวมถึงการสร้างกองทุนฉุกเฉินด้วย
- เงินส่วนนี้จะเป็นเงินที่คุณกันไว้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้และเหตุการณ์ฉุกเฉินทางการเงิน อาจเป็นเงินเล็กน้อย เช่น การซ่อมรถ หรืออาจเป็นการสูญเสียเงินก้อนใหญ่ เช่น การตกงานโดยไม่รู้ตัว
- สำหรับเงินที่เอาไว้ใช้สำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินนั้น อาจไม่มีตัวเลขที่ตายตัว อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินมักแนะนำให้กันเงินไว้ประมาณ 3 ถึง 6 เดือนสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด
- การสร้างกองทุนฉุกเฉินไม่ใช่สิ่งที่สามารถทำได้ในเวลาเพียงหนึ่งหรือสองเดือน อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณกำหนดจำนวนเงินที่ต้องออมได้แล้ว คุณสามารถเริ่มแบ่งเงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละเดือนจนกว่าคุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับกองทุนฉุกเฉินเอาไว้ตั้งแต่ตอนนี้เลยก็ได้
4: จัดการกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
- การชำระหนี้ถือเป็นส่วนสำคัญในการพัฒนาแผนการเงินของคุณ หนี้ไม่เพียงแต่สร้างภาระทางอารมณ์ที่หนักหน่วงเท่านั้น แต่ยังทำให้ต้องเสียเงินจำนวนมากเนื่องจากดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องอีกด้วย
- คุณควรเลือกแผนที่เหมาะกับคุณที่สุด แต่ควรทราบว่าการเลือกชำระหนี้ก้อนเล็กก่อน เป็นวิธีที่คุ้มต้นทุนที่สุด เนื่องจากจะช่วยกำจัดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงของคุณก่อนนั่นเอง
- สุดท้าย หากหนี้สินของคุณเกินกว่าจะจัดการได้ ให้พิจารณาการรวมหนี้เพื่อช่วยให้คุณมีเงินชำระรายเดือนน้อยลง อัตราดอกเบี้ยต่ำลง และ/หรือเงินชำระรายเดือนลดลง
5: วางแผนการเกษียณอายุ
- การเกษียณอายุถือเป็นเป้าหมายทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายสูงที่สุดที่พวกเราส่วนใหญ่จะสามารถเก็บออมเงินได้ ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจเลยที่การเกษียณอายุจะเป็นส่วนสำคัญที่สุดส่วนหนึ่งในการวางแผนทางการเงินด้วยเช่นกัน
- การวางแผนเกษียณอายุมีองค์ประกอบหลายอย่าง โดยเริ่มจากการจินตนาการว่าการเกษียณอายุของคุณจะเป็นอย่างไร ซึ่งหมายถึงการระบุ 2 สิ่ง คือ คุณต้องการเกษียณอายุเมื่อใดและรายได้ต่อเดือนของคุณจะเป็นเท่าใดเมื่อคุณเกษียณอายุ
- การใช้ปัจจัยทั้ง 2 นี้จะช่วยให้คุณได้แนวคิดที่ดีว่าต้องทำอะไรเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ
6: ลงทุนเพื่อสร้างเป้าหมายในอนาคต
- การลงทุนเป็นหนึ่งในขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ มีหลายวิธีในการสร้างความมั่งคั่ง ทั้งผ่านบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- เมื่อคุณลงทุน สิ่งสำคัญที่สุดบางประการที่ต้องคำนึงถึง ได้แก่ การยอมรับความเสี่ยงการกระจายความเสี่ยงและการจัดสรรสินทรัพย์ สำหรับสินทรัพย์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดก็คือ หุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์อื่นๆ ตามความถนัดส่วนตัว
- กลยุทธ์การลงทุนของแต่ละคนอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงิน ดังนั้น การสร้างพอร์ตโฟลิโอตามสถานการณ์และเป้าหมายเฉพาะตัวจึงมีความสำคัญ
7: ปกป้องความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ
การวางแผนทางการเงินไม่ใช่แค่การสร้างความมั่งคั่งเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปกป้องความมั่งคั่งของคุณด้วย นั่นคือที่มาของการจัดการความเสี่ยง
การจัดการความเสี่ยงคือกระบวนการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยที่จำเป็นเพื่อปกป้องการเงินของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ คุณอาจจำเป็นต้องมีประกันภัยประเภทใดประเภทหนึ่งหรือหลายประเภทต่อไปนี้
- ประกันสุขภาพ
- การประกันชีวิต
- ประกันภัยบ้านพักอาศัย
- ประกันภัยผู้เช่า
- ประกันภัยรถยนต์
- ประกันความพิการ
- ประกันภัยระยะยาว
การไม่ทำประกันอาจเป็นเรื่องที่น่าดึงดูดใจเพราะนั่นหมายถึงการไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในงบประมาณของคุณ แต่ถึงอย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพียงเล็กน้อยต่อเดือนสำหรับการทำประกันสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายหมื่น หลายแสนบาทในอนาคตได้ ซึ่งเราไม่รู้ว่าจะเกิดขึ้นตอนไหน
8: การวางแผนจัดการมรดก
- การวางแผนจัดการทรัพย์สิน เป็นการวางแผนจัดการทรัพย์สินของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต
- สำหรับคนส่วนใหญ่ การวางแผนดังกล่าวนี้หมายถึงการวางแผนว่าทรัพย์สินของคุณจะตกทอดไปยังคนที่คุณรักอย่างไร โดยใช้เวลา ค่าใช้จ่าย และภาษีน้อยที่สุด
- แผนการจัดการมรดกประเภทพื้นฐานที่รู้จักกันก็คือพินัยกรรม ซึ่งเป็นเอกสารที่ระบุว่าทรัพย์สินของคุณจะตกทอดไปอย่างไรหลังจากที่คุณเสียชีวิต
- ทุกคนควรมีพินัยกรรม แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ พินัยกรรมเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ เพราะฉะนั้น หลายๆ คนจึงใช้เอกสารวางแผนการจัดการมรดกอื่นๆ เพิ่มเติมด้วย
สรุปท้ายบท
เรื่องของการวางแผนการเงิน หลายคนอาจฟังแล้วดูเป็นงานที่น่าเบื่อ แต่สำหรับนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ แผนการเงินคือรากฐานในการสร้างความมั่งคั่ง และบรรลุเป้าหมายของคุณ การวางแผนทางการเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษรสามารถเพิ่มความมั่นใจและส่งผลให้คุณมีพฤติกรรมทางการเงินที่สร้างสรรค์มากขึ้น
การวางแผนทางการเงินช่วยให้คุณจัดการเงินและวางแผนสำหรับอนาคตได้อย่างมีความรับผิดชอบ แม้ว่าการวางแผนอาจต้องใช้เวลาและความทุ่มเทบ้าง แต่ในระยะยาวแล้วแผนดังกล่าวจะให้ผลลัพธ์ที่คุ้มค่าแน่นอน นอกจากนี้ คุณยังจะมีเส้นทางที่ชัดเจนยิ่งขึ้นสำหรับอนาคตของคุณและครอบครัวของคุณ
หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นวางแผนทางการเงินอย่างไร แนะนำว่าอย่ากลัวที่จะหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความเชี่ยวชาญ จะดีที่สุด
การวางแผนการเงินไม่จำเป็นต้องรอเวลาที่เหมาะสม ยิ่งเริ่มต้นได้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งจะเป็นผลดีเท่านั้น ฉะนั้นเมื่อคุณทราบวิธีการวางแผนการเงินทั้ง 8 ข้อนี้แล้ว ก็ควรเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันนี้เลยก็ได้
เพราะอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน เราไม่อาจรู้ได้เลยว่าจะเกิดอะไรขึ้นบ้าง ฉะนั้นการมีแผนทางการเงินที่เข้มแข็ง จะช่วยให้คุณอุ่นใจเรื่องการเงินได้มากขึ้น
